La crise des liquidités au Nigeria offre une aubaine aux opérateurs de fintech et d’argent mobile, rapporte Fitch

• La crise des liquidités au Nigéria a contraint les consommateurs à adopter des méthodes de paiement numériques, offrant une aubaine à court terme aux entreprises de technologie financière et aux opérateurs d’argent mobile.
• Selon Fitch, les opérateurs d’argent mobile sont bien placés pour tirer parti de la population non bancarisée du Nigéria, en particulier dans les zones rurales, où la distance physique d’une institution bancaire physique empêche les gens d’ouvrir un compte.
• La Banque centrale du Nigéria espère que l’utilisation croissante des paiements électroniques augmentera le nombre de citoyens au sein du système financier formel et réduira la corruption et le marché noir.

Le Nigéria connaît une crise de trésorerie en raison d’un effort de démonétisation de la Banque centrale du Nigéria. Bien que cela ait provoqué des troubles sociaux considérables, la crise a été une aubaine à court terme pour les fintechs et les opérateurs d’argent mobile du pays tels que MTN et Airtel Africa. Le manque d’ argent physique en circulation a été un catalyseur important pour l’adoption des services financiers numériques, car les consommateurs ont été contraints d’adopter des méthodes de paiement numériques au point de vente (POS)

Les dernières données du système de règlement interbancaire du Nigéria montrent une augmentation prononcée de l’adoption du paiement électronique dans les points de vente physiques. En janvier 2023, la valeur des transactions effectuées sur les terminaux POS a atteint 807,2 milliards de NGN, soit 40,7 % de plus qu’au même mois en 2022. Cette augmentation de l’adoption du paiement électronique est une évolution positive pour les opérateurs d’argent mobile au Nigeria.

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Chacun des opérateurs d’argent mobile du pays avait obtenu une licence de banque de services de paiement (PSB) de la Banque centrale du Nigéria en Q222. Cependant, les opérateurs n’ont pu participer au marché nigérian des services financiers mobiles que par des moyens indirects, les laissant incapables de capitaliser sur l’accélération de la transformation numérique. La crise actuelle des liquidités donne un nouvel élan à ces opérations naissantes d’argent mobile.

MTN, le plus grand opérateur de téléphonie mobile du pays, tente d’élargir rapidement la clientèle de sa plateforme de portefeuille mobile (MoMo). Pour stimuler l’adoption, MTN déploie 224 000 nouveaux marchands dans tout le pays en plus des 1 millions de marchands actifs existants. Cela encouragera les consommateurs à ouvrir des portefeuilles MoMo en utilisant leurs anciens billets. Selon sa version Q322, il y avait 1,8 million de portefeuilles MoMo actifs, 9,9 millions de comptes enregistrés et 188 000 agents actifs. Le premier chiffre représentait une baisse de 29,4 % en glissement annuel, mais la société est toujours bien placée pour capitaliser sur la population non bancarisée du pays.

L’impulsion derrière la décision de la Banque centrale du Nigéria de remplacer les billets de banque à coupure plus élevée était de réduire le montant des espèces en circulation, de contrôler la liquidité et l’inflation et de stimuler le passage à une économie sans numéraire. Pour soutenir cela, la Banque centrale du Nigéria a également limité les retraits d’espèces, mis en place des frais de retrait d’espèces de 3 % pour les particuliers et de 5 % pour les entreprises, et poussé vers la monnaie numérique.

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La Banque centrale du Nigéria espère que l’utilisation croissante des paiements électroniques augmentera le nombre de citoyens au sein du système financier formel et réduira la dépendance à l’argent liquide. Les opérateurs s’engagent à étendre la couverture du réseau rural, car la majorité des personnes financièrement exclues résident dans les zones rurales. Étant donné que 46,5 % de la population totale du Nigéria vit dans des régions rurales, l’extension de la couverture à ces zones est considérée comme un moyen essentiel de réaliser une croissance organique de la base d’abonnés mobiles, ainsi que de fournir l’infrastructure nécessaire qui permet la connectivité aux canaux financiers en ligne.

Malgré le chaos qui s’est ensuivi à l’échelle nationale en réponse à la pénurie de liquidités, les circonstances sont une évolution positive pour les opérations fintech et les opérateurs d’argent mobile. La décision de la Banque centrale du Nigeria de remplacer les billets de plus grande valeur a entraîné une augmentation significative de l’adoption des services financiers numériques, donnant un nouvel élan aux opérations naissantes d’argent mobile.

Source : Business Insider Africa