L’écosystème de paiement en Afrique a lentement évolué d’un système basé sur les espèces pour intégrer les paiements numériques que nous voyons aujourd’hui. Cette évolution a commencé après le tournant du millénaire, lorsque de nombreux pays africains ont commencé à intégrer les paiements numériques dans le tissu social de leurs sociétés. Ces systèmes de paiement ont connu une adoption raisonnable, ce qui a conduit à des transactions plus rapides et à l’inclusion financière.
En Afrique, des pays comme le Nigeria, le Kenya, l’Égypte, le Ghana et l’Afrique du Sud ouvrent actuellement la voie en matière de paiements numériques. Selon McKinsey , il a été prévu qu’environ la moitié des revenus des paiements numériques réalisés en Afrique proviendront de ces cinq pays, le Nigeria ayant le taux de croissance annuel le plus rapide, soit 35 %. En 2023, la valeur totale des transactions pour les paiements numériques en Afrique devrait atteindre 146,60 milliards de dollars , selon Statista.
De plus, en raison de la prolifération des téléphones mobiles et de l’adoption des services financiers numériques, on a assisté à un afflux de prestataires de services financiers numériques proposant des infrastructures et des solutions de paiement. Rien qu’au Nigeria, selon ce rapport , il existe plus de 300 plateformes fintech.
Les défis auxquels sont confrontés les paiements en Afrique
Malgré la croissance des services financiers numériques en Afrique et la présence de plusieurs entreprises créant des solutions de paiement, le paysage des paiements numériques du continent continue de faire face à des défis. L’effet est que la majorité des transactions effectuées sur le continent se font toujours en espèces.
L’une des principales raisons du taux élevé de paiements physiques en espèces est la méfiance à l’égard des transactions échouées et des problèmes de rapprochement qui en sont généralement la cause. Par exemple, début 2023, le Nigéria a connu une multitude de transactions litigieuses, dont seulement 40 % avaient été résolues en avril 2023.
Comment la blockchain peut-elle faciliter les paiements en Afrique ?
L’infrastructure de paiement traditionnelle utilisée par de nombreux pays africains pour faciliter les paiements utilise une infrastructure technologique centralisée. Toutefois, l’un des plus grands défis auxquels sont confrontés les prestataires de services financiers réside dans le manque de fiabilité des commutateurs de paiement centralisés, qui n’ont pas été conçus pour gérer le volume important et croissant de transactions de paiement numérique.
Par conséquent, cette autorité centrale a tendance à échouer lorsqu’elle est chargée d’un trop grand nombre de transactions, et lorsqu’elle échoue, elle entraîne des temps d’arrêt sur l’ensemble du réseau. Cela peut entraîner des retards de paiement et des problèmes de rapprochement.
L’immuabilité et la non-répudiation des enregistrements sur la blockchain peuvent résoudre le problème de finalité des paiements dont souffrent la plupart des systèmes centralisés lorsqu’il s’agit de garantir la finalité des paiements. De plus, dans le système de paiement actuel, des intermédiaires sont nécessaires pour acheminer les transactions de paiement et maintenir l’intégrité des enregistrements de paiement. Bien que ces mesures soient nécessaires pour tout réseau de paiement, le recours à des intermédiaires pour y parvenir augmente le temps et les coûts des transactions.
Pour lutter contre les problèmes susmentionnés, certaines sociétés de technologie financière, comme Zone, ont décidé de se concentrer exclusivement sur la résolution de ce problème en se concentrant uniquement sur le rôle d’une société d’infrastructure de paiement décentralisée. Zone a évolué d’Appzone, une société d’infrastructure bancaire en tant que service, pour devenir une société d’infrastructure de paiement entièrement alimentée par la technologie blockchain.
En obtenant une licence de commutation et de traitement de la Banque centrale du Nigeria, Zone a établi le premier réseau blockchain réglementé de couche 1 d’Afrique pour les paiements . Grâce à son infrastructure basée sur la blockchain, Zone peut fournir des paiements fiables, transparents et interopérables à l’échelle mondiale aux grandes banques, fintechs et OFI.
La société a connecté avec succès plus de 20 des plus grandes banques commerciales , fintechs et OFI d’Afrique sur son réseau blockchain de couche 1 pour les paiements. Zone affirme que son infrastructure de paiement basée sur la blockchain résoudra certains des problèmes les plus importants auxquels sont confrontés les prestataires de services financiers en Afrique – les problèmes de litiges de paiement et de fraude, parmi une longue liste d’autres. Au début de l’année dernière (quelques mois seulement après son lancement), la société a révélé qu’elle traitait quotidiennement 1 million de dollars pour les banques nigérianes de niveau 1, qui utilisent le réseau blockchain de Zone pour traiter toutes leurs transactions ATM.
En plus de résoudre les problèmes de paiement et de rapprochement, la technologie blockchain contribue également à améliorer l’évolutivité et à réduire le coût de facilitation des transactions. Grâce à sa plateforme de traitement des paiements construite sur une blockchain, Zone cherche à permettre des paiements locaux et régionaux à travers l’Afrique en monnaies fiduciaires et numériques à faible coût. Avec Zone, les paiements n’ont pas besoin de passer par une autorité centrale pour être validés puisque la plateforme est construite sur un principe peer-to-peer décentralisé. De plus, l’absence d’intermédiaires fait de Zone une alternative rentable puisqu’il n’y a pas de hub central à gérer.
Source : Business Insider Africa
